外匯局跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈項(xiàng)目低調(diào)上線
繼央行啟動的大灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺上線后，國家外匯管理局跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈服務(wù)平臺項(xiàng)目也在近期低調(diào)上線試點(diǎn)。這是迄今國內(nèi)金融領(lǐng)域影響范圍最大的兩個(gè)區(qū)塊鏈項(xiàng)目。
上月末，國家外匯管理局作為發(fā)起方，創(chuàng)新應(yīng)用中鈔信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司杭州區(qū)塊鏈技術(shù)研究院（下稱中鈔區(qū)塊鏈技術(shù)研究院）的絡(luò)譜區(qū)塊鏈登記開放平臺技術(shù)，建設(shè)了跨境貿(mào)易服務(wù)平臺。該項(xiàng)目主要利用區(qū)塊鏈可信的技術(shù)特點(diǎn)，旨在解決中小企業(yè)跨境融資難、融資貴問題，全面推動跨境貿(mào)易金融業(yè)務(wù)發(fā)展。
據(jù)記者了解，在傳統(tǒng)進(jìn)出口貿(mào)易融資中，往往存在兩大問題：對于貿(mào)易真實(shí)性的認(rèn)定和是否重復(fù)融資的認(rèn)定。一方面，由于各金融機(jī)構(gòu)都是獨(dú)自展開業(yè)務(wù)，貿(mào)易項(xiàng)下涉及物流、資金流、信息流，其交易鏈條長，涉及范圍廣，現(xiàn)有處理過程中主要依賴線下紙質(zhì)單據(jù)的運(yùn)轉(zhuǎn)，且人工干預(yù)過多，運(yùn)轉(zhuǎn)效率較低，操作風(fēng)險(xiǎn)較高。另一方面，由于各金融機(jī)構(gòu)的信息不共享、不對稱，導(dǎo)致重復(fù)融資的發(fā)生。
這導(dǎo)致了在跨境業(yè)務(wù)貿(mào)易融資中普遍存在著核驗(yàn)成本高、融資信息不完整、重復(fù)融資、監(jiān)管難度大的問題，從而最終增加了企業(yè)的融資成本。
外匯局平臺以“出口應(yīng)收賬款融資（發(fā)貨后）”作為業(yè)務(wù)場景，通過區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)不可篡改特性，從企業(yè)提交融資申請、融資受理、融資審核、放款登記到還款登記，整個(gè)業(yè)務(wù)流程在該平臺上進(jìn)行管理。并將出口貿(mào)易融資中的核心單據(jù)“出口報(bào)關(guān)單”通過區(qū)塊鏈系統(tǒng)進(jìn)行查驗(yàn)，驗(yàn)證該單據(jù)的真實(shí)性，自動計(jì)算對應(yīng)報(bào)關(guān)單的可融資余額，防止重復(fù)融資和超額融資。
同時(shí)，該項(xiàng)目為監(jiān)管方提供了更加便利、全面的管理支撐，是監(jiān)管科技領(lǐng)域的一次創(chuàng)新嘗試。
平臺首創(chuàng)的三方隱私保護(hù)密碼學(xué)方案，使得業(yè)務(wù)參與方信息和業(yè)務(wù)內(nèi)容信息僅在對手方和監(jiān)管方可見，而利用區(qū)塊鏈共享機(jī)制實(shí)現(xiàn)的穿透式、實(shí)時(shí)的監(jiān)管方式，還具備信息實(shí)時(shí)同步，交易方無需主動上報(bào)的特色。此外，區(qū)塊鏈還可容納多家監(jiān)管單位協(xié)同管理，這里的監(jiān)管方除了國家外匯管理局，未來還可有海關(guān)、稅務(wù)、工商等單位加入。
記者從相關(guān)部門獲悉，此次外匯局跨境貿(mào)易項(xiàng)目選取三省兩市作為試點(diǎn)，分別是江蘇、浙江和福建三個(gè)外貿(mào)大省，以及上海和重慶兩直轄市。
此次試點(diǎn)將運(yùn)行半年，未來有望向全國推廣，同時(shí)也有望添加更多業(yè)務(wù)場景。中國銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、浙商銀行、南京銀行、杭州銀行、江蘇銀行等14家銀行參與其中。
此項(xiàng)目技術(shù)承接方為央行直屬企業(yè)中國印鈔造幣總公司旗下的中鈔區(qū)塊鏈技術(shù)研究院。之前，該研究院也承接過央行數(shù)字票據(jù)等多個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目。
中鈔區(qū)塊鏈技術(shù)研究院院長張一鋒表示，通過金融科技創(chuàng)新來推動中小企業(yè)融資難融資貴問題的解決，是區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用落地并與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合的重要方向。堅(jiān)持開放許可鏈技術(shù)路徑，是中鈔區(qū)塊鏈技術(shù)研究院近年來所推進(jìn)的絡(luò)譜區(qū)塊鏈登記開放平臺的重要特色。
多家銀行人士表示，試點(diǎn)期間區(qū)塊鏈平臺所提供的報(bào)關(guān)單校驗(yàn)功能，極大提升了報(bào)關(guān)單真實(shí)性審核效率，通過平臺辦理耗時(shí)不超過10分鐘，有效提高銀行融資審核效率。
